A regra geral é que para empréstimos convencionais, o pagamento mensal da hipoteca (incluindo impostos, seguro e taxas de condomínio, se aplicáveis) não deve ultrapassar 28–31% da sua renda bruta mensal. Todos os seus pagamentos de dívidas (cartões de crédito, carro, empréstimos estudantis etc.) devem ficar abaixo de 43% da sua renda.
Programas de empréstimo como FHA oferecem mais flexibilidade. O pagamento total de dividas pode chegar até 55% (dependendo da pontuação de crédito do aplicante) Entre em contato para receber uma estimativa personalizada com base na sua renda, crédito e valor disponível para entrada.
A maioria dos programas exige um mínimo de 620 pontos, mas há opções para quem tem pontuação mais baixa:
Financiamentos FHA: aceitam pontuações a partir de 580 (ou até 500 com entrada de ao menos 10%)
Convencionais: geralmente exigem 620 ou mais
VA e USDA: podem ter critérios mais flexíveis dependendo do credor
Ter uma pontuação de crédito mais alta pode te poupar milhares de dólares ao longo do financiamento por conta de taxas de juros menores.
Depende do tipo de empréstimo:
FHA: a partir de 3,5% do valor de compra
Convencional: de 3% a 5% para compradores de primeira viagem
VA e USDA: 0% de entrada para quem se qualifica
Na Flórida, você também pode se qualificar para programas de assistência como o Hometown Heroes, que oferece até US$ 35.000 para assistencia.
Os credores geralmente analisam:
Renda estável (geralmente 2 anos ou mais no mesmo emprego ou setor)
Relação dívida/renda (DTI) abaixo de 43% (alguns programas aceitam até 50%)
Reservas de caixa: alguns programas exigem de 1 a 2 meses de reserva após o fechamento
Comprovação de fundos para entrada e custos de fechamento (a menos que o financiamento cubra 100%)
Sim! Existem duas opções principais com 0% de entrada:
Empréstimos VA: para veteranos, militares ativos e cônjuges elegíveis
Empréstimos USDA: para áreas rurais e suburbanas (inclusive partes dos condados de Polk e Lake)
Além disso, a Flórida oferece programas de assistência que podem cobrir seus custos iniciais mesmo que você não se qualifique para um empréstimo sem entrada.
Pré-qualificação: estimativa baseada em informações fornecidas por você. Útil para ter uma ideia geral.
Pré-aprovação: análise mais detalhada com verificação de crédito, renda e documentos. A carta de pré-aprovação mostra aos vendedores que você está pronto para comprar e fortalece sua proposta.
Eles analisam:
Sua renda bruta mensal
Suas dívidas atuais (financiamentos, cartões de crédito, empréstimos estudantis)
Sua pontuação de crédito
Valor disponível para entrada
Tipo e prazo do financiamento
Com essas informações, eles calculam sua relação dívida/renda (DTI) e definem o limite máximo de financiamento. Quanto menor o DTI, maior o valor que você pode ser aprovado
Sua taxa pode ser afetada por:
Pontuação de crédito
Tipo de financiamento (FHA, convencional, etc.)
Valor da entrada
Valor total do empréstimo
Prazo do empréstimo (15 ou 30 anos)
Condições do mercado e políticas do Federal Reserve
Melhorar seu crédito e aumentar sua entrada podem te ajudar a conseguir uma taxa melhor.
Comprar sua primeira casa na Flórida não precisa ser estressante. Com a orientação certa e conhecimento local, você pode seguir em frente com segurança e clareza.
🏡 Pensando em comprar nos condados de Miami-Dade, Broward, Orange, Polk ou Lake? Vamos conversar! Posso te orientar sobre opções de financiamento, pré-aprovação e programas especiais para primeiros compradores.
Vamos nos conectar!
📞 Ligue ou envie uma mensagem: Lourdes "Lulu" Cuervo Fone: 305-790-4222 (NMLS # 254780)
📧 Email: LCuervo@cfmtg.com
📍 Atendendo todo o estado da Flórida, com foco no sul e centro do estado
Cornerstone First Mortgage
4500 Biscayne Blvd. # 320
Miami, FL 33137