Para préstamos convencionales, la regla general es que tu pago hipotecario mensual (incluyendo impuestos, seguro y cuotas de asociación si aplican) no debe superar el 28–31% de tu ingreso bruto mensual. Tus pagos totales de deuda (tarjetas de crédito, autos, préstamos estudiantiles, etc.) deben mantenerse por debajo del 43% de tus ingresos. C
Los programas del FHA ofrecen mayor flexibilidad permitiendo una relacion de deudas a ingreso mahyores que la de los préstamos convencionales. Con un buen puntaje de crédito, tus pagos totales mensuales pueden llegar hasta 55% Contáctame para obtener una estimación personalizada basada en tu ingreso, crédito y pago inicial.
La mayoría de los programas requieren un puntaje mínimo de 620, pero existen opciones con puntajes más bajos:
Préstamos FHA: aceptan desde 580 (o incluso 500 con mayor pago inicial del 10%)
Convencionales: generalmente requieren 620 o más
VA y USDA: pueden tener requisitos más flexibles según el prestamista
Un mejor puntaje de crédito puede ahorrarte miles de dólares durante la vida del préstamo gracias a tasas de interés más bajas.
Depende del tipo de préstamo:
FHA: desde 3.5% del precio de compra
Convencional: 3% a 5% para compradores primerizos
VA y USDA: 0% de pago inicial para quienes califican
En Florida, también podrías calificar para asistencia de pago inicial como Hometown Heroes, que ofrece hasta $35,000 en ayudas o préstamos perdonables.
Los prestamistas suelen revisar:
Ingresos estables (usualmente 2+ años con el mismo empleador o industria)
Relación deuda-ingreso (DTI) por debajo del 43% (algunos programas aceptan hasta 55%)
Reservas de efectivo: algunos préstamos requieren 1–2 meses de reservas
Prueba de fondos para el pago inicial y costos de cierre (a menos que sea un préstamo 100% financiado)
¡Sí! Existen dos opciones principales de préstamos con 0% de pago inicial:
Préstamos VA: para veteranos, militares activos y cónyuges elegibles
Préstamos USDA: para áreas rurales y suburbanas (incluyendo partes de Polk y Lake County)
Florida también ofrece programas de asistencia que cubren tus costos iniciales incluso si no calificas para un préstamo sin pago inicial.
Pre-calificación: estimación basada en información proporcionada por ti. Útil para tener una idea general.
Pre-aprobación: revisión más detallada con verificación de crédito, ingresos y documentos. Una carta de pre-aprobación muestra a los vendedores que estás listo para comprar y fortalece tu oferta.
Evalúan:
Tus ingresos brutos mensuales
Deudas actuales (autos, tarjetas, préstamos estudiantiles)
Tu puntaje de crédito
Monto del pago inicial
Tipo y plazo del préstamo
Con esta información calculan tu relación deuda-ingreso (DTI) y definen el monto máximo que puedes financiar. Cuanto menor sea tu DTI, mayor puede ser tu préstamo aprobado.
Tu tasa puede verse afectada por:
Puntaje de crédito
Tipo de préstamo (FHA, convencional, etc.)
Tamaño del pago inicial
Monto del préstamo
Plazo del préstamo (15 vs. 30 años)
Condiciones del mercado y decisiones de la Reserva Federal
Mejorar tu crédito y aumentar tu pago inicial puede ayudarte a conseguir una mejor tasa.
Comprar tu primera casa en Florida no tiene por qué ser abrumador. Con la orientación correcta y el conocimiento del mercado local, puedes avanzar con confianza y claridad.
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